Оцінка тенденцій розвитку безготівкових операцій в умовах модернізації платіжних систем

Abstract

Стаття присвячена виявленню та оцінці тенденцій розвитку безготівкових операцій в умовах модернізації платіжних систем та розвитку платіжної інфраструктури. Автором визначено, що у безготівкових розрахунках платіжна система, з одного боку, виконує функції посередника між користувачем та товаром (послугою), виконуючи роль технологічної платформи для захисту персональних даних клієнтів. З іншого боку, банки є посередником між платником (відправником грошових коштів) та постачальником (одержувачем коштів). Для визначення тенденцій розвитку безготівкових операцій, здійснюваних у платіжних системах, у статті досліджено такі показники: динаміку розвитку платіжної інфраструктури та платіжних систем; структуру та динаміку безготівкових операцій (зокрема, проведених за допомогою платіжних карток); тенденції зміни співвідношення готівкових та безготівкових операцій (за сумами та кількістю проведених операцій); оцінку впливу обсягу безготівкових розрахунків на рівень реального ВВП. Проведений аналіз тенденцій розвитку безготівкових операцій в сучасних умовах та здійснений статистичний аналіз, спрямований на виявлення значення таких операцій для зростання ВВП та покращення фінансових процесів в Україні, дозволяє зробити такі висновки: 1) незважаючи на виклики повномасштабної війни, що обумовлюють невизначеність впливу факторів зовішнього середовища на фінансову систему загалом та рівень забезпечення фінансової безпеки комерційних банків, зокрема, спостерігаємо зростання кількості та обсягів безготівкових операцій, розвиток ринку платіжних карток та платіжної інфраструктури; 2) впровадження цифрових інформаційних технологій та інтеграція банківської системи України у європейський та світовий фінансовий простір є передумовою удосконалення якості розрахункових операцій. Водночас збільшення обсягу безготівкових розрахунків на фоні існуючих зовнішніх загроз вимагає додаткового забезпечення фінансової безпеки банківської системи; 3) зростання безготівкових операцій сприятиме зростанню ВВП, що має позитивний вплив на економіку та підвищує рівень ефективності фінансових процесів шляхом скорочення витрат на обробку готівкових операцій; 4) сформована платіжна інфраструктура України дозволяє забезпечити безперебійне обслуговування розрахункових операцій, зокрема з використанням платіжних карток. Триває тенденція збільшення кількості безконтактних активних платіжних карток та токенізованих карток (NFC-технологія). Перспективи подальших наукових розробок слід пов’язати з дослідженням впливу модернізації платіжних систем на рівень забезпечення фінансової безпеки банківської системи через ідентифікацію загроз та ризиків.